Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Гарантия на обеспечение исполнения контракта является одним из востребованных видов банковских гарантий. Суть ее заключается в том, что банк-гарант обещает выплатить деньги заказчику, если поставщик нарушит условия договора. Такой банковский продукт позволяет компании-поставщику предоставлять обеспечение по исполнению своих обязательств, не изымая средства из оборота.

Добиваясь победы на государственных закупках, одним из шагов является – получение банковской гарантии. Помимо государственных торгов, многие покупатели, требуют у поставщиков предоставления обеспечения. Каким образом можно получить банковскую гарантию, какие документы необходимо собрать, как происходит расчет банковской гарантии вы узнаете из статьи.

Определение банковской гарантии и нюансы получения

Дадим определение понятию. Это своего рода гарантия, обязательство банка, закрепленное на бумажном носителе, выдать по первому запросу бенефициара (кредитора) сумму, указанную в банковской гарантии.

В каждом банке есть определенный список документов, которые надо собрать, и условия. БГ можно получить по классическому способу, ускоренному или через электронную заявку.

Большинство кредитных учреждений предоставят клиенту более выгодные условия при выполнении ряда дополнительных условий. К ним относится:

Залог. Банк, может, запросит предоставить определенную сумму при низких оборотах компании или неустойчивом финансовом состоянии.
Расчетный счет в банке, выдающий БГ. Поддержание оборотов на уже действующем счету или открытие нового в банке.
Поручительство собственников организации.

К стандартным документам для получения БГ относится заявление, уставные документы, документы, подтверждающие деятельность, банковские выписки, бухгалтерская отчетность.

После предоставления всех документов банк начинает проверку ее финансового состояния. Также оценивает возможные риски деятельности компании и свои при предоставлении БГ. Процедура занимает в среднем от трех до семи недель. Сумма предоставляющего обеспечения определяется отдельно для каждой фирмы. В первую очередь она зависит от суммы контракта. От финансового состояния организации и от ресурсов банка зависит процентная ставка по выданному документу.

Сегодня, выдачей БГ занимается не один банк. В среднем их число по России насчитывает 350 учреждений. При выборе обратите внимание на следующие факторы:

банк, где уже есть расчетный счет;
при государственных закупках, узнать, где другие участники получили БГ;
провести самостоятельный анализ преимуществ банков;
связаться с брокером.

Как получить банковскую гарантию:

проанализировать свои финансовые возможности и затраты для ее получения;
определится с банком;
узнать условия выдачи БГ в таком банке;
собрать пакет документов;
произвести оплату;
получить банковскую гарантию.

Калькулятор банковской гарантии

Государственный заказчик истребует у исполнителя документ, подтверждающий его способность выполнить обязательства и гарантирующий его финансовую устойчивость. Выдавая обязательства, банк несет определенные риски. Это компенсируется высокими комиссиями.

[calc-finance id=13 type=guarantee-fee-ru]

Комиссию за банковскую гарантию определяют:

Размер гарантийной суммы равен 10-30% от цены контракта. Банк начисляет комиссию 2-10% на гарантийную сумму. То есть, при 100 тыс., комиссия будет равна 2 тыс. руб. (при 2%), при 1 млн. руб. – 20 тыс. руб.
Аванс. Для банка выдача аванс – дополнительный риск, который приводит к увеличению комиссии.
Срок действия БГ – равен сроку заказа плюс 1 месяц.
Бесспорное списание увеличивает стоимость.
При залоговом обеспечении или размещении депозита, банк идет на уступки и снижение комиссии. Отметим, при размещении депозита, компания получит дополнительную прибыль. Для молодых компаний, которые не успели закрепиться на рынке, депозит может составлять 100% размера БГ.

Для банка важно: вернет или не вернет клиент полученные средства. Для страхования себя от возможных рисков, он предлагает клиентам — БГ под обеспечение залогом. Таким образом, банк сможет покрыть стоимость затраченных средств. В среднем, стоимость залога в 2 или 3 раза превышает стоимость гарантии. При отсутствии залога, риски банка возрастают, и он предлагает оформление под проценты в 2 раза выше.

Расчет банковской гарантии

На примере рассмотрим расчет банковской гарантии.

Государственный заказ – 20 млн. рублей. Необходимо БГ на сумму 5 млн. рублей. Продолжительность договора составляет 12 месяцев (1 год). Комиссия по БГ (берем средний процент) равна 5%.

Расчет банковской гарантии: 5 000 000*5%*1=250 000 рублей.

При заказе в 20 млн. рублей, БГ будет стоить 250 тыс. рублей. При заказе в несколько миллионов, цену БГ можно считать адекватной.

Компания выигрывает тендер и планирует заключить заказ на 15 млн. рублей. Сумма обеспечения установлена в размере 40% от стоимости контракта. Срок 3 года. Стандартно БГ принято заключать на срок контракта плюс 1 месяц. Ставка банка, выдавшего гарантию равна 4%.

Расчет банковской гарантии: 15 000 000*40%*4%*2=480 000 рублей.

При заказе 15 млн. рублей, обеспеченности 40%, БГ будет равна 480 тыс. рублей. Прибыль от заключенного контракта и затраты для получения обеспечения, не соизмеримо велика.

Таким образом, оформление банковской гарантии представляет собой доступный финансовый инструмент для малого и среднего бизнеса. Расчет банковской гарантии произведен примерно. На итоговую сумму оказывает влияние совокупность обстоятельств: финансовые возможности компании, срок деятельности на рынке, обеспеченность БГ залогом или депозитом, продолжительность государственного заказа и т.д.

Перечень банков выдающих банковские гарантии

Перечень банков г. Москва отвечающих установленный требованиям для выдачи банковских гарантий юридическим лицам.

Важно! С 1 июня 2018 года банк также должен иметь кредитный рейтинг по национальной шкале не ниже BB-(RU) – по версии Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства (АКРА); ruBВ- – по версии Рейтингового агентства «Эксперт РА».

В этот перечень попадают только банки, которые могут предоставлять банковскую гарантию выполнения налоговых обязательств. Каждое из этих учреждений:

обладает банковской лицензией, выданной минимум на 5 лет
минимальный размер капитала банка должен составлять не менее 1 млрд. руб.
соответствие всем нормативам в период последнего полугодия перед назначением конкурса
должны отсутствовать признаки возможного банкротства (проведение любых мер, направленных в соответствии с законодательством о банкротстве, на сохранение возможности полноценной работы банка).

Кроме того, гарантия, выданная банком, должна сохранять свое действие не меньше 2 месяцев после окончания срока принятия заявок. Отсутствие гарантии банка из специального перечня ведет к неприятию заявки.

Перечень банков выдающих банковские гарантии

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 741 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.06.2018

№ п/п	Наименование банка	Рег. №
1	АО ЮниКредит Банк	1
2	ПАО «Энергомашбанк»	52
3	ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»	53
4	ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»	65
5	АКБ «Энергобанк» (ПАО)	67
6	МОРСКОЙ БАНК (АО)	77
7	АО «БКС Банк»	101
8	АО АКБ «ЦентроКредит»	121
9	АО «РН Банк»	170
10	Банк МБСП (АО)	197
11	Прио-Внешторгбанк (ПАО)	212
12	ПАО АКБ «Урал ФД»	249
13	АО КБ «Хлынов»	254
14	АО «ГУТА-БАНК»	256
15	ООО «ХКФ Банк»	316
16	ПАО «БИНБАНК»	323
17	АО «АБ «РОССИЯ»	328
18	ООО Банк «Саратов»	330
19	Банк ГПБ (АО)	354
20	ООО Банк «Аверс»	415
21	ПАО КБ «УБРиР»	429
22	ПАО «Бест Эффортс Банк»	435
23	ПАО «Банк «Санкт-Петербург»	436
24	АО «Кубаньторгбанк»	478
25	АО «ТАТСОЦБАНК»	480
26	ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»	485
27	ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»	493
28	Банк «Первомайский» (ПАО)	518
29	АО Банк «Венец»	524
30	АО «Банк Акцепт»	567
31	АО АБ «Капитал»	575
32	АО БАНК «СНГБ»	588
33	АО «Великие Луки банк»	598
34	Банк ИПБ (АО)	600
35	АО «Алма Банк»	604
36	АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)	646
37	ПАО «Почта Банк»	650
38	ООО КБ «ГТ банк»	665
39	ПАО «НИКО-БАНК»	702
40	ОИКБ «Русь» (ООО)	704
41	ПАО «СКБ-банк»	705
42	ООО КБЭР «Банк Казани»	708
43	АО КБ «Ассоциация»	732
44	ПАО «Курскпромбанк»	735
45	АО УКБ «Белгородсоцбанк»	760
46	«Банк Заречье» (АО)	817
47	ПАО «Дальневосточный банк»	843
48	ПАО «Норвик Банк»	902
49	ПАО «МИнБанк»	912
50	ПАО «Запсибкомбанк»	918
51	АО «НВКбанк»	931
52	ПАО «Совкомбанк»	963
53	ПАО «Евразийский банк»	969
54	Банк ВТБ (ПАО)	1000
55	АО ВКАБАНК	1027
56	ООО «Хакасский муниципальный банк»	1049
57	АО «БайкалИнвестБанк»	1067
58	АО Банк «ККБ»	1087
59	АО «Кузнецкбизнесбанк»	1158
60	ПАО «Плюс Банк»	1189
61	ПАО «Липецккомбанк»	1242
62	ПАО Ставропольпромстройбанк	1288
63	КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)	1307
64	АО «Собинбанк»	1317
65	АО «АЛЬФА-БАНК»	1326
66	АО «Солид Банк»	1329
67	Банк «Левобережный» (ПАО)	1343
68	ПАО УКБ «Новобанк»	1352
69	РНКБ Банк (ПАО)	1354
70	Банк «Снежинский» АО	1376
71	РОСКОМСНАББАНК (ПАО)	1398
72	БАНК «МНХБ» ПАО	1411
73	Банк «Возрождение» (ПАО)	1439
74	«УМ-Банк» ООО	1441
75	ООО КБ «Агросоюз»	1459
76	ПАО КБ «Восточный»	1460
77	ПАО АКБ «Связь-Банк»	1470
78	ПАО Сбербанк	1481
79	ПАО «РосДорБанк»	1573
80	«СДМ-Банк» (ПАО)	1637
81	Креди Агриколь КИБ АО	1680
82	Банкхаус Эрбе (АО)	1717
83	ПАО «БыстроБанк»	1745
84	АККСБ «КС БАНК» (ПАО)	1752
85	ООО «Русфинанс Банк»	1792
86	«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)	1810
87	ООО «Инбанк»	1829
88	АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)	1885
89	АКБ «Ланта-Банк» (АО)	1920
90	АО КБ «Модульбанк»	1927
91	ПАО «НБД-Банк»	1966
92	КБ «Русский ипотечный банк» (ООО)	1968
93	АБ «Девон-Кредит» (ПАО)	1972
94	ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	1978
95	«СИБСОЦБАНК» ООО	2015
96	ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»	2048
97	АО КБ «ФорБанк»	2063
98	АО АКБ «Алеф-Банк»	2119
99	«Сетелем Банк» ООО	2168
100	АКБ «НРБанк» (АО)	2170
101	АКБ «Форштадт» (АО)	2208
102	ПАО Банк «ФК Открытие»	2209
103	ТКБ БАНК ПАО	2210
104	АО «Банк Интеза»	2216
105	ПАО КБ «Центр-инвест»	2225
106	КИВИ Банк (АО)	2241
107	АО «Народный банк»	2249
108	АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО)	2252
109	ПАО «МТС-Банк»	2268
110	ПАО РОСБАНК	2272
111	АО «Банк Русский Стандарт»	2289
112	АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	2306
113	Банк СОЮЗ (АО)	2307
114	АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)	2309
115	АО АКБ «РУССОБАНК»	2313
116	АО АКБ «ГАЗБАНК»	2316
117	ООО КБ «ПЛАТИНА»	2347
118	Банк «ИТУРУП» (ООО)	2390
119	АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»	2402
120	АКБ «ПРОМИНВЕСТБАНК» (ПАО)	2433
121	ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	2440
122	ПАО «МЕТКОМБАНК»	2443
123	АО «Банк Кредит Свисс (Москва)»	2494
124	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО	2495
125	ООО «банк Раунд»	2506
126	АО «Тольяттихимбанк»	2507
127	КБ «Кубань Кредит» ООО	2518
128	КБ «МКБ» (ПАО)	2524
129	АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)	2529
130	ЭКСИ-Банк (АО)	2530
131	АО КБ «Пойдём!»	2534
132	АО АКБ «НОВИКОМБАНК»	2546
133	АО Банк «ПСКБ»	2551
134	АО КБ «Ситибанк»	2557
135	«ЗЕРБАНК (МОСКВА)» (АО)	2559
136	КБ «Гарант-Инвест» (АО)	2576
137	Банк «КУБ» (АО)	2584
138	ПАО «АКИБАНК»	2587
139	ПАО «АК БАРС» БАНК	2590
140	ООО КБ «Альба Альянс»	2593
141	АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО	2602
142	АО Банк «Объединенный капитал»	2611
143	АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»	2618
144	КБ «Дж.П. Морган Банк Интернешнл» (ООО)	2629
145	АО «БАНК РЕАЛИСТ»	2646
146	ООО ПИР Банк	2655
147	АКБ «СЛАВИЯ» (АО)	2664
148	ООО КБ «Еврокапитал-Альянс»	2672
149	АО «Тинькофф Банк»	2673
150	КБ «Крокус-Банк» (ООО)	2682
151	ООО «Банк БКФ»	2684
152	КБ «ЛОКО-Банк» (АО)	2707
153	«Северный Народный Банк» (ПАО)	2721
154	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	2733
155	АКБ «Держава» ПАО	2738
156	АО «БМ-Банк»	2748
157	АО «НК Банк»	2755
158	АО «ТЭМБР-БАНК»	2764
159	АО «ОТП Банк»	2766
160	ОАО «ЮГ-Инвестбанк»	2772
161	ООО «АТБ» Банк	2776
162	АО МС Банк Рус	2789
163	АО РОСЭКСИМБАНК	2790
164	АО «Банк ФИНАМ»	2799
165	АКБ «Трансстройбанк» (АО)	2807
166	ПАО «БАНК СГБ»	2816
167	АО «БИНБАНК Диджитал»	2827
168	ООО КБ «СИНКО-БАНК»	2838
169	КБ «СИСТЕМА» ООО	2846
170	К2 Банк (АО)	2851
171	(АО «Банк «Агророс»)	2860
172	АО «ИШБАНК»	2867
173	ПАО АКБ «АВАНГАРД»	2879
174	АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»	2880
175	«Банк Кремлевский» ООО	2905
176	ООО КБ «АРЕСБАНК»	2914
177	ББР Банк (АО)	2929
178	АО «Эксперт Банк»	2949
179	ООО КБ «Славянский кредит»	2960
180	АО «УРАЛПРОМБАНК»	2964
181	АО «ГОРБАНК»	2982
182	КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО)	2995
183	АО «Углеметбанк»	2997
184	ООО «Экспобанк»	2998
185	ПАО АКБ «Приморье»	3001
186	АО Банк «Развитие-Столица»	3013
187	АО «Нордеа Банк»	3016
188	АО «Гранд Инвест Банк»	3053
189	Джей энд Ти Банк (АО)	3061
190	ПАО «РГС Банк»	3073
191	«Нацинвестпромбанк» (АО)	3077
192	АО «РФК-банк»	3099
193	АО «НС Банк»	3124
194	АКБ «РосЕвроБанк» (АО)	3137
195	АО «Банк ЖилФинанс»	3138
196	ПАО «Банк «Екатеринбург»	3161
197	АО «МОСКОМБАНК»	3172
198	ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК»	3173
199	АО КБ «ИС Банк»	3175
200	Эс-Би-Ай Банк ООО	3185
201	АО «Сити Инвест Банк»	3194
202	АО НОКССБАНК	3202
203	АО «СЭБ Банк»	3235
204	ООО КБ «СОЮЗНЫЙ»	3236
205	ПАО БАНК «СИАБ»	3245
206	АО БАНК «МОСКВА-СИТИ»	3247
207	ПАО «Промсвязьбанк»	3251
208	ПАО Банк ЗЕНИТ	3255
209	АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК»	3266
210	АО «БАНК ОРЕНБУРГ»	3269
211	Банк «ВБРР» (АО)	3287
212	ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)»	3290
213	АО «Райффайзенбанк»	3292
214	«Русьуниверсалбанк» (ООО)	3293
215	АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»	3300
216	Азия-Инвест Банк (АО)	3303
217	АО «Данске банк»	3307
218	АО «Кредит Европа Банк»	3311
219	МБО «ОРГБАНК» (ООО)	3312
220	ООО «Дойче Банк»	3328
221	ООО Банк «СКИБ»	3329
222	АО «Денизбанк Москва»	3330
223	АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»	3333
224	АО «Мидзухо Банк (Москва)»	3337
225	АО «КБ ДельтаКредит»	3338
226	АО «МСП Банк»	3340
227	КБ «МИА» (АО)	3344
228	АО «Россельхозбанк»	3349
229	КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)	3354
230	КБ «Москоммерцбанк» (АО)	3365
231	АО «СМП Банк»	3368
232	АО «Банк Финсервис»	3388
233	«Натиксис Банк АО»	3390
234	«Банк «МБА-МОСКВА» ООО	3395
235	АО «МБ Банк»	3396
236	КБ «ССтБ» (ООО)	3397
237	АО КБ «РУСНАРБАНК»	3403
238	«БНП ПАРИБА БАНК» АО	3407
239	КБ «РБА» (ООО)	3413
240	ООО «Унифондбанк»	3416
241	АО Банк «Национальный стандарт»	3421
242	АО «ТРОЙКА-Д БАНК»	3431
243	ООО «Первый Клиентский Банк»	3436
244	Банк НФК (АО)	3437
245	Банк «РЕСО Кредит» (АО)	3450
246	ООО «Морган Стэнли Банк»	3456
247	ООО «Ю Би Эс Банк»	3463
248	АО «Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)»	3465
249	НКО НКЦ (АО)	3466
250	АО КБ «ЮНИСТРИМ»	3467
251	АО «Тойота Банк»	3470
252	«Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО	3473
253	АйСиБиСи Банк (АО)	3475
254	АО «Ури Банк»	3479
255	ООО «РАМ Банк»	3480
256	ООО «Банк ПСА Финанс РУС»	3481
257	«БМВ Банк» ООО	3482
258	ООО «Голдман Сакс Банк»	3490
259	КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО)	3492
260	АО «СМБСР Банк»	3494
261	ООО «ЮМК банк»	3495
262	ООО «Фольксваген Банк РУС»	3500
263	ООО «Чайна Констракшн Банк»	3515
Примечание — Размер собственных средств (капитала) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) использован на отчетную дату до начала реализации Банком России мер, направленных на повышение финансовой устойчивости «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), — 01.04.2018.