Гарантия на обеспечение исполнения контракта является одним из востребованных видов банковских гарантий. Суть ее заключается в том, что банк-гарант обещает выплатить деньги заказчику, если поставщик нарушит условия договора. Такой банковский продукт позволяет компании-поставщику предоставлять обеспечение по исполнению своих обязательств, не изымая средства из оборота.
Добиваясь победы на государственных закупках, одним из шагов является – получение банковской гарантии. Помимо государственных торгов, многие покупатели, требуют у поставщиков предоставления обеспечения. Каким образом можно получить банковскую гарантию, какие документы необходимо собрать, как происходит расчет банковской гарантии вы узнаете из статьи.
Определение банковской гарантии и нюансы получения
Дадим определение понятию. Это своего рода гарантия, обязательство банка, закрепленное на бумажном носителе, выдать по первому запросу бенефициара (кредитора) сумму, указанную в банковской гарантии.
В каждом банке есть определенный список документов, которые надо собрать, и условия. БГ можно получить по классическому способу, ускоренному или через электронную заявку.
Большинство кредитных учреждений предоставят клиенту более выгодные условия при выполнении ряда дополнительных условий. К ним относится:
- Залог. Банк, может, запросит предоставить определенную сумму при низких оборотах компании или неустойчивом финансовом состоянии.
- Расчетный счет в банке, выдающий БГ. Поддержание оборотов на уже действующем счету или открытие нового в банке.
- Поручительство собственников организации.
К стандартным документам для получения БГ относится заявление, уставные документы, документы, подтверждающие деятельность, банковские выписки, бухгалтерская отчетность.
После предоставления всех документов банк начинает проверку ее финансового состояния. Также оценивает возможные риски деятельности компании и свои при предоставлении БГ. Процедура занимает в среднем от трех до семи недель. Сумма предоставляющего обеспечения определяется отдельно для каждой фирмы. В первую очередь она зависит от суммы контракта. От финансового состояния организации и от ресурсов банка зависит процентная ставка по выданному документу.
Сегодня, выдачей БГ занимается не один банк. В среднем их число по России насчитывает 350 учреждений. При выборе обратите внимание на следующие факторы:
- банк, где уже есть расчетный счет;
- при государственных закупках, узнать, где другие участники получили БГ;
- провести самостоятельный анализ преимуществ банков;
- связаться с брокером.
Как получить банковскую гарантию:
- проанализировать свои финансовые возможности и затраты для ее получения;
- определится с банком;
- узнать условия выдачи БГ в таком банке;
- собрать пакет документов;
- произвести оплату;
- получить банковскую гарантию.
Калькулятор банковской гарантии
Государственный заказчик истребует у исполнителя документ, подтверждающий его способность выполнить обязательства и гарантирующий его финансовую устойчивость. Выдавая обязательства, банк несет определенные риски. Это компенсируется высокими комиссиями.
[calc-finance id=13 type=guarantee-fee-ru]
Комиссию за банковскую гарантию определяют:
- Размер гарантийной суммы равен 10-30% от цены контракта. Банк начисляет комиссию 2-10% на гарантийную сумму. То есть, при 100 тыс., комиссия будет равна 2 тыс. руб. (при 2%), при 1 млн. руб. – 20 тыс. руб.
- Аванс. Для банка выдача аванс – дополнительный риск, который приводит к увеличению комиссии.
- Срок действия БГ – равен сроку заказа плюс 1 месяц.
- Бесспорное списание увеличивает стоимость.
- При залоговом обеспечении или размещении депозита, банк идет на уступки и снижение комиссии. Отметим, при размещении депозита, компания получит дополнительную прибыль. Для молодых компаний, которые не успели закрепиться на рынке, депозит может составлять 100% размера БГ.
Для банка важно: вернет или не вернет клиент полученные средства. Для страхования себя от возможных рисков, он предлагает клиентам — БГ под обеспечение залогом. Таким образом, банк сможет покрыть стоимость затраченных средств. В среднем, стоимость залога в 2 или 3 раза превышает стоимость гарантии. При отсутствии залога, риски банка возрастают, и он предлагает оформление под проценты в 2 раза выше.
Расчет банковской гарантии
На примере рассмотрим расчет банковской гарантии.
- Государственный заказ – 20 млн. рублей. Необходимо БГ на сумму 5 млн. рублей. Продолжительность договора составляет 12 месяцев (1 год). Комиссия по БГ (берем средний процент) равна 5%.
Расчет банковской гарантии: 5 000 000*5%*1=250 000 рублей.
При заказе в 20 млн. рублей, БГ будет стоить 250 тыс. рублей. При заказе в несколько миллионов, цену БГ можно считать адекватной.
- Компания выигрывает тендер и планирует заключить заказ на 15 млн. рублей. Сумма обеспечения установлена в размере 40% от стоимости контракта. Срок 3 года. Стандартно БГ принято заключать на срок контракта плюс 1 месяц. Ставка банка, выдавшего гарантию равна 4%.
Расчет банковской гарантии: 15 000 000*40%*4%*2=480 000 рублей.
При заказе 15 млн. рублей, обеспеченности 40%, БГ будет равна 480 тыс. рублей. Прибыль от заключенного контракта и затраты для получения обеспечения, не соизмеримо велика.
Таким образом, оформление банковской гарантии представляет собой доступный финансовый инструмент для малого и среднего бизнеса. Расчет банковской гарантии произведен примерно. На итоговую сумму оказывает влияние совокупность обстоятельств: финансовые возможности компании, срок деятельности на рынке, обеспеченность БГ залогом или депозитом, продолжительность государственного заказа и т.д.
Перечень банков выдающих банковские гарантии
Перечень банков г. Москва отвечающих установленный требованиям для выдачи банковских гарантий юридическим лицам.
Важно! С 1 июня 2018 года банк также должен иметь кредитный рейтинг по национальной шкале не ниже BB-(RU) – по версии Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства (АКРА); ruBВ- – по версии Рейтингового агентства «Эксперт РА».
В этот перечень попадают только банки, которые могут предоставлять банковскую гарантию выполнения налоговых обязательств. Каждое из этих учреждений:
- обладает банковской лицензией, выданной минимум на 5 лет
- минимальный размер капитала банка должен составлять не менее 1 млрд. руб.
- соответствие всем нормативам в период последнего полугодия перед назначением конкурса
- должны отсутствовать признаки возможного банкротства (проведение любых мер, направленных в соответствии с законодательством о банкротстве, на сохранение возможности полноценной работы банка).
Кроме того, гарантия, выданная банком, должна сохранять свое действие не меньше 2 месяцев после окончания срока принятия заявок. Отсутствие гарантии банка из специального перечня ведет к неприятию заявки.
Перечень банков выдающих банковские гарантии
Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 741 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.06.2018
№ п/п | Наименование банка | Рег. № |
1 | АО ЮниКредит Банк | 1 |
2 | ПАО «Энергомашбанк» | 52 |
3 | ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» | 53 |
4 | ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» | 65 |
5 | АКБ «Энергобанк» (ПАО) | 67 |
6 | МОРСКОЙ БАНК (АО) | 77 |
7 | АО «БКС Банк» | 101 |
8 | АО АКБ «ЦентроКредит» | 121 |
9 | АО «РН Банк» | 170 |
10 | Банк МБСП (АО) | 197 |
11 | Прио-Внешторгбанк (ПАО) | 212 |
12 | ПАО АКБ «Урал ФД» | 249 |
13 | АО КБ «Хлынов» | 254 |
14 | АО «ГУТА-БАНК» | 256 |
15 | ООО «ХКФ Банк» | 316 |
16 | ПАО «БИНБАНК» | 323 |
17 | АО «АБ «РОССИЯ» | 328 |
18 | ООО Банк «Саратов» | 330 |
19 | Банк ГПБ (АО) | 354 |
20 | ООО Банк «Аверс» | 415 |
21 | ПАО КБ «УБРиР» | 429 |
22 | ПАО «Бест Эффортс Банк» | 435 |
23 | ПАО «Банк «Санкт-Петербург» | 436 |
24 | АО «Кубаньторгбанк» | 478 |
25 | АО «ТАТСОЦБАНК» | 480 |
26 | ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» | 485 |
27 | ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» | 493 |
28 | Банк «Первомайский» (ПАО) | 518 |
29 | АО Банк «Венец» | 524 |
30 | АО «Банк Акцепт» | 567 |
31 | АО АБ «Капитал» | 575 |
32 | АО БАНК «СНГБ» | 588 |
33 | АО «Великие Луки банк» | 598 |
34 | Банк ИПБ (АО) | 600 |
35 | АО «Алма Банк» | 604 |
36 | АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) | 646 |
37 | ПАО «Почта Банк» | 650 |
38 | ООО КБ «ГТ банк» | 665 |
39 | ПАО «НИКО-БАНК» | 702 |
40 | ОИКБ «Русь» (ООО) | 704 |
41 | ПАО «СКБ-банк» | 705 |
42 | ООО КБЭР «Банк Казани» | 708 |
43 | АО КБ «Ассоциация» | 732 |
44 | ПАО «Курскпромбанк» | 735 |
45 | АО УКБ «Белгородсоцбанк» | 760 |
46 | «Банк Заречье» (АО) | 817 |
47 | ПАО «Дальневосточный банк» | 843 |
48 | ПАО «Норвик Банк» | 902 |
49 | ПАО «МИнБанк» | 912 |
50 | ПАО «Запсибкомбанк» | 918 |
51 | АО «НВКбанк» | 931 |
52 | ПАО «Совкомбанк» | 963 |
53 | ПАО «Евразийский банк» | 969 |
54 | Банк ВТБ (ПАО) | 1000 |
55 | АО ВКАБАНК | 1027 |
56 | ООО «Хакасский муниципальный банк» | 1049 |
57 | АО «БайкалИнвестБанк» | 1067 |
58 | АО Банк «ККБ» | 1087 |
59 | АО «Кузнецкбизнесбанк» | 1158 |
60 | ПАО «Плюс Банк» | 1189 |
61 | ПАО «Липецккомбанк» | 1242 |
62 | ПАО Ставропольпромстройбанк | 1288 |
63 | КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) | 1307 |
64 | АО «Собинбанк» | 1317 |
65 | АО «АЛЬФА-БАНК» | 1326 |
66 | АО «Солид Банк» | 1329 |
67 | Банк «Левобережный» (ПАО) | 1343 |
68 | ПАО УКБ «Новобанк» | 1352 |
69 | РНКБ Банк (ПАО) | 1354 |
70 | Банк «Снежинский» АО | 1376 |
71 | РОСКОМСНАББАНК (ПАО) | 1398 |
72 | БАНК «МНХБ» ПАО | 1411 |
73 | Банк «Возрождение» (ПАО) | 1439 |
74 | «УМ-Банк» ООО | 1441 |
75 | ООО КБ «Агросоюз» | 1459 |
76 | ПАО КБ «Восточный» | 1460 |
77 | ПАО АКБ «Связь-Банк» | 1470 |
78 | ПАО Сбербанк | 1481 |
79 | ПАО «РосДорБанк» | 1573 |
80 | «СДМ-Банк» (ПАО) | 1637 |
81 | Креди Агриколь КИБ АО | 1680 |
82 | Банкхаус Эрбе (АО) | 1717 |
83 | ПАО «БыстроБанк» | 1745 |
84 | АККСБ «КС БАНК» (ПАО) | 1752 |
85 | ООО «Русфинанс Банк» | 1792 |
86 | «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) | 1810 |
87 | ООО «Инбанк» | 1829 |
88 | АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) | 1885 |
89 | АКБ «Ланта-Банк» (АО) | 1920 |
90 | АО КБ «Модульбанк» | 1927 |
91 | ПАО «НБД-Банк» | 1966 |
92 | КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) | 1968 |
93 | АБ «Девон-Кредит» (ПАО) | 1972 |
94 | ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» | 1978 |
95 | «СИБСОЦБАНК» ООО | 2015 |
96 | ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» | 2048 |
97 | АО КБ «ФорБанк» | 2063 |
98 | АО АКБ «Алеф-Банк» | 2119 |
99 | «Сетелем Банк» ООО | 2168 |
100 | АКБ «НРБанк» (АО) | 2170 |
101 | АКБ «Форштадт» (АО) | 2208 |
102 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 2209 |
103 | ТКБ БАНК ПАО | 2210 |
104 | АО «Банк Интеза» | 2216 |
105 | ПАО КБ «Центр-инвест» | 2225 |
106 | КИВИ Банк (АО) | 2241 |
107 | АО «Народный банк» | 2249 |
108 | АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) | 2252 |
109 | ПАО «МТС-Банк» | 2268 |
110 | ПАО РОСБАНК | 2272 |
111 | АО «Банк Русский Стандарт» | 2289 |
112 | АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) | 2306 |
113 | Банк СОЮЗ (АО) | 2307 |
114 | АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) | 2309 |
115 | АО АКБ «РУССОБАНК» | 2313 |
116 | АО АКБ «ГАЗБАНК» | 2316 |
117 | ООО КБ «ПЛАТИНА» | 2347 |
118 | Банк «ИТУРУП» (ООО) | 2390 |
119 | АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» | 2402 |
120 | АКБ «ПРОМИНВЕСТБАНК» (ПАО) | 2433 |
121 | ПАО АКБ «Металлинвестбанк» | 2440 |
122 | ПАО «МЕТКОМБАНК» | 2443 |
123 | АО «Банк Кредит Свисс (Москва)» | 2494 |
124 | ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО | 2495 |
125 | ООО «банк Раунд» | 2506 |
126 | АО «Тольяттихимбанк» | 2507 |
127 | КБ «Кубань Кредит» ООО | 2518 |
128 | КБ «МКБ» (ПАО) | 2524 |
129 | АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) | 2529 |
130 | ЭКСИ-Банк (АО) | 2530 |
131 | АО КБ «Пойдём!» | 2534 |
132 | АО АКБ «НОВИКОМБАНК» | 2546 |
133 | АО Банк «ПСКБ» | 2551 |
134 | АО КБ «Ситибанк» | 2557 |
135 | «ЗЕРБАНК (МОСКВА)» (АО) | 2559 |
136 | КБ «Гарант-Инвест» (АО) | 2576 |
137 | Банк «КУБ» (АО) | 2584 |
138 | ПАО «АКИБАНК» | 2587 |
139 | ПАО «АК БАРС» БАНК | 2590 |
140 | ООО КБ «Альба Альянс» | 2593 |
141 | АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО | 2602 |
142 | АО Банк «Объединенный капитал» | 2611 |
143 | АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» | 2618 |
144 | КБ «Дж.П. Морган Банк Интернешнл» (ООО) | 2629 |
145 | АО «БАНК РЕАЛИСТ» | 2646 |
146 | ООО ПИР Банк | 2655 |
147 | АКБ «СЛАВИЯ» (АО) | 2664 |
148 | ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» | 2672 |
149 | АО «Тинькофф Банк» | 2673 |
150 | КБ «Крокус-Банк» (ООО) | 2682 |
151 | ООО «Банк БКФ» | 2684 |
152 | КБ «ЛОКО-Банк» (АО) | 2707 |
153 | «Северный Народный Банк» (ПАО) | 2721 |
154 | ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» | 2733 |
155 | АКБ «Держава» ПАО | 2738 |
156 | АО «БМ-Банк» | 2748 |
157 | АО «НК Банк» | 2755 |
158 | АО «ТЭМБР-БАНК» | 2764 |
159 | АО «ОТП Банк» | 2766 |
160 | ОАО «ЮГ-Инвестбанк» | 2772 |
161 | ООО «АТБ» Банк | 2776 |
162 | АО МС Банк Рус | 2789 |
163 | АО РОСЭКСИМБАНК | 2790 |
164 | АО «Банк ФИНАМ» | 2799 |
165 | АКБ «Трансстройбанк» (АО) | 2807 |
166 | ПАО «БАНК СГБ» | 2816 |
167 | АО «БИНБАНК Диджитал» | 2827 |
168 | ООО КБ «СИНКО-БАНК» | 2838 |
169 | КБ «СИСТЕМА» ООО | 2846 |
170 | К2 Банк (АО) | 2851 |
171 | (АО «Банк «Агророс») | 2860 |
172 | АО «ИШБАНК» | 2867 |
173 | ПАО АКБ «АВАНГАРД» | 2879 |
174 | АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» | 2880 |
175 | «Банк Кремлевский» ООО | 2905 |
176 | ООО КБ «АРЕСБАНК» | 2914 |
177 | ББР Банк (АО) | 2929 |
178 | АО «Эксперт Банк» | 2949 |
179 | ООО КБ «Славянский кредит» | 2960 |
180 | АО «УРАЛПРОМБАНК» | 2964 |
181 | АО «ГОРБАНК» | 2982 |
182 | КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО) | 2995 |
183 | АО «Углеметбанк» | 2997 |
184 | ООО «Экспобанк» | 2998 |
185 | ПАО АКБ «Приморье» | 3001 |
186 | АО Банк «Развитие-Столица» | 3013 |
187 | АО «Нордеа Банк» | 3016 |
188 | АО «Гранд Инвест Банк» | 3053 |
189 | Джей энд Ти Банк (АО) | 3061 |
190 | ПАО «РГС Банк» | 3073 |
191 | «Нацинвестпромбанк» (АО) | 3077 |
192 | АО «РФК-банк» | 3099 |
193 | АО «НС Банк» | 3124 |
194 | АКБ «РосЕвроБанк» (АО) | 3137 |
195 | АО «Банк ЖилФинанс» | 3138 |
196 | ПАО «Банк «Екатеринбург» | 3161 |
197 | АО «МОСКОМБАНК» | 3172 |
198 | ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» | 3173 |
199 | АО КБ «ИС Банк» | 3175 |
200 | Эс-Би-Ай Банк ООО | 3185 |
201 | АО «Сити Инвест Банк» | 3194 |
202 | АО НОКССБАНК | 3202 |
203 | АО «СЭБ Банк» | 3235 |
204 | ООО КБ «СОЮЗНЫЙ» | 3236 |
205 | ПАО БАНК «СИАБ» | 3245 |
206 | АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» | 3247 |
207 | ПАО «Промсвязьбанк» | 3251 |
208 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 3255 |
209 | АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» | 3266 |
210 | АО «БАНК ОРЕНБУРГ» | 3269 |
211 | Банк «ВБРР» (АО) | 3287 |
212 | ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)» | 3290 |
213 | АО «Райффайзенбанк» | 3292 |
214 | «Русьуниверсалбанк» (ООО) | 3293 |
215 | АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» | 3300 |
216 | Азия-Инвест Банк (АО) | 3303 |
217 | АО «Данске банк» | 3307 |
218 | АО «Кредит Европа Банк» | 3311 |
219 | МБО «ОРГБАНК» (ООО) | 3312 |
220 | ООО «Дойче Банк» | 3328 |
221 | ООО Банк «СКИБ» | 3329 |
222 | АО «Денизбанк Москва» | 3330 |
223 | АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)» | 3333 |
224 | АО «Мидзухо Банк (Москва)» | 3337 |
225 | АО «КБ ДельтаКредит» | 3338 |
226 | АО «МСП Банк» | 3340 |
227 | КБ «МИА» (АО) | 3344 |
228 | АО «Россельхозбанк» | 3349 |
229 | КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) | 3354 |
230 | КБ «Москоммерцбанк» (АО) | 3365 |
231 | АО «СМП Банк» | 3368 |
232 | АО «Банк Финсервис» | 3388 |
233 | «Натиксис Банк АО» | 3390 |
234 | «Банк «МБА-МОСКВА» ООО | 3395 |
235 | АО «МБ Банк» | 3396 |
236 | КБ «ССтБ» (ООО) | 3397 |
237 | АО КБ «РУСНАРБАНК» | 3403 |
238 | «БНП ПАРИБА БАНК» АО | 3407 |
239 | КБ «РБА» (ООО) | 3413 |
240 | ООО «Унифондбанк» | 3416 |
241 | АО Банк «Национальный стандарт» | 3421 |
242 | АО «ТРОЙКА-Д БАНК» | 3431 |
243 | ООО «Первый Клиентский Банк» | 3436 |
244 | Банк НФК (АО) | 3437 |
245 | Банк «РЕСО Кредит» (АО) | 3450 |
246 | ООО «Морган Стэнли Банк» | 3456 |
247 | ООО «Ю Би Эс Банк» | 3463 |
248 | АО «Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)» | 3465 |
249 | НКО НКЦ (АО) | 3466 |
250 | АО КБ «ЮНИСТРИМ» | 3467 |
251 | АО «Тойота Банк» | 3470 |
252 | «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО | 3473 |
253 | АйСиБиСи Банк (АО) | 3475 |
254 | АО «Ури Банк» | 3479 |
255 | ООО «РАМ Банк» | 3480 |
256 | ООО «Банк ПСА Финанс РУС» | 3481 |
257 | «БМВ Банк» ООО | 3482 |
258 | ООО «Голдман Сакс Банк» | 3490 |
259 | КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО) | 3492 |
260 | АО «СМБСР Банк» | 3494 |
261 | ООО «ЮМК банк» | 3495 |
262 | ООО «Фольксваген Банк РУС» | 3500 |
263 | ООО «Чайна Констракшн Банк» | 3515 |
Примечание — Размер собственных средств (капитала) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) использован на отчетную дату до начала реализации Банком России мер, направленных на повышение финансовой устойчивости «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), — 01.04.2018. | ||