Отзыв лицензии у банков: Причины и последствия!

Почему российские банки лишаются лицензий?

В конце прошлого года Центробанк России лишил лицензии более 35-ти банков. В мае 2014-го лицензии лишились еще несколько банков. Столь оперативные и решительные действия со стороны ЦБ многие приняли за начавшуюся «зачистку» банков-аутсайдеров. Попробуем проанализировать, зачем Центробанку понадобилось «зачищать» банковское поле.

Зачистка или неотложная мера?

В нашей стране сегодня функционирует более 900 банков, при этом ежегодно лишаются лицензии примерно 30-40 финучреждений. В 2013 году эта планка не была превышена, однако большую часть банков закрыли централизовано в последнем квартале. Так уж сложились обстоятельства. Многие считают это случайностью, но есть и те, чья уверенность сводится к тому, что Центральный банк ведет политику по сокращению числа банков. Если же мы посмотрим более раннюю статистику, то увидим, что в 2006 году было закрыто аж 60 банков! Уже сейчас очевидно, что этот рекорд вряд ли будет побит в текущем году. Но в 2006 не было такой шумихи, как сейчас, и этой причине есть простое объяснение.

Несмотря на то, что на двадцать крупнейших банков приходится 70% всех вкладов нашей страны, в первой сотне все равно находятся довольно известные банки. А на последнем этапе закрытия банков можно было увидеть сразу несколько очень известных финучреждений. Самый крупный банк, который лишился лицензии, это «Мастер-банк». Данный финансовый бренд можно было увидеть во многих регионах России, а его банкоматы также имели довольно обширную сеть. В итоге, страховые выплаты этого банка были поделены между ВТБ-24 и Сбербанком. Остается открытым вопрос, как могли некоторые крупные банки так легко лишиться лицензии?

Большие проценты – большой риск

Первая десятка российских банков имеет наиболее положительную динамику развития. Люди доверяют свои вклады этим банкам, так как уверены в их надежности. Каждый из нас хочет, открывая вклад в банке,  не беспокоиться, что завтра этот банк закроется. По этой причине первые 20 банков – это 70% всех вкладов. Однако есть два аспекта, которые могут немного сместить принцип «уверенности в завтрашнем дне». Первый аспект – это сумма вклада, которая подпадает под страхование. А страхуются только те вклады, которые не превышают сумму в 700 тысяч рублей. В итоге люди, которые имеют большее количество денег, стараются лишний раз перестраховаться и раздробить сумму на несколько частей. Каждая часть будет лежать на счету в одном конкретном банке. Вполне возможно, что некоторые счета будут открыты в банках не из первой двадцатки.

Второй аспект еще более прозаичен: люди «ведутся» на высокие проценты, которые могут предложить банки. Во многих случаях это хороший ход для привлечения клиентов, но некоторые банки, чтобы выжить в условиях этого «естественного отбора», начинают злоупотреблять такой политикой. В итоге банк становится банкротом, так как выплачивать своим клиентам «космические» проценты просто нет возможности.

Еще более интересным является то, что многие вкладчики, увидев высокий процент по вкладу, тотчас несут в банк все свои кровные сбережения. А вот узнать отзывы об этом банке, почитать его историю, а также поинтересоваться руководством – это дело, на которое вкладчик не хочет тратить своё драгоценное время. А ведь бывает и так, что на всё руководящее звено банка уже завели уголовные дела, и делать вклад в таком банке – это колоссальный риск и откровенная глупость со стороны вкладчика. А вот банк от вкладов становится крупнее, поднимается в рейтинге, в результате процесс разбирательства становится невыносимо долгим и скандальным.

Что изменилось с закрытием банков?

С конца прошлого года и по сегодняшний день можно заметить тенденцию уменьшения количества вкладов, которые превышают сумму в 700 тысяч рублей. Это, пожалуй, основное следствие закрытия нескольких десятков банков. Люди начинают с недоверием относиться к банковской системе, в первую очередь – к небольшим финучреждениям. Особенно страдают региональные банки.

Так, 13 мая была отозвана лицензия у московского банка «Навигатор», который (по заключению Центробанка) проводил рискованную кредитную политику по размещению денежных средств в низкокачественных активах. 15 и 16 мая были отозваны лицензии у Первого республиканского банка (ПРБ) и банка «Огни Москвы». ПРБ объявил о своем банкротстве и приостановил работу, сославшись на технические причины. «Огни Москвы» пострадал по той же причине, что и «Навигатор».

Такая политика была воспринята некоторой частью общества как технология давления на банки. Однако Алексей Улюкаев (министр экономического развития РФ) подчеркнул, что политика Центрального банка направлена на обеспечение прозрачности и понятности банковской системы. В целом, все специалисты и аналитики банковской сферы считают, что массовых закрытий банков не будет, а на место тех, у кого были отозваны лицензии, придут новые перспективные банки, способные обеспечить стабильную и прозрачную работу. Многие эксперты склонны полагать, что нынешняя политика ЦБ дает надежду на то, что банковская система России идет по пути «оздоровления».



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *