НовостиФинансыЭкономика

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Гарантия на обеспечение исполнения контракта является одним из востребованных видов банковских гарантий. Суть ее заключается в том, что банк-гарант обещает выплатить деньги заказчику, если поставщик нарушит условия договора. Такой банковский продукт позволяет компании-поставщику предоставлять обеспечение по исполнению своих обязательств, не изымая средства из оборота.

Добиваясь победы на государственных закупках, одним из шагов является – получение банковской гарантии. Помимо государственных торгов, многие покупатели, требуют у поставщиков предоставления обеспечения. Каким образом можно получить банковскую гарантию, какие документы необходимо собрать, как происходит расчет банковской гарантии вы узнаете из статьи.

Определение банковской гарантии и нюансы получения

Дадим определение понятию.  Это своего рода гарантия, обязательство банка, закрепленное на бумажном носителе, выдать по первому запросу бенефициара (кредитора) сумму, указанную в банковской гарантии.

В каждом банке есть определенный список документов, которые надо собрать, и условия. БГ можно получить по классическому способу, ускоренному или через электронную заявку.

Большинство кредитных учреждений предоставят клиенту более выгодные условия при выполнении ряда дополнительных условий. К ним относится:

  • Залог. Банк, может, запросит предоставить определенную сумму при низких оборотах компании или неустойчивом финансовом состоянии.
  • Расчетный счет в банке, выдающий БГ. Поддержание оборотов на уже действующем счету или открытие нового в банке.
  • Поручительство собственников организации.

К стандартным документам для получения БГ относится заявление, уставные документы, документы, подтверждающие деятельность, банковские выписки, бухгалтерская отчетность.

После предоставления всех документов банк начинает проверку ее финансового состояния. Также оценивает возможные риски деятельности компании и свои при предоставлении БГ. Процедура занимает в среднем от трех до семи недель. Сумма предоставляющего обеспечения определяется отдельно для каждой фирмы. В первую очередь она зависит от суммы контракта. От финансового состояния организации и от ресурсов банка зависит процентная ставка по выданному документу.

Сегодня, выдачей БГ занимается не один банк. В среднем их число по России насчитывает 350 учреждений. При выборе обратите внимание на следующие факторы:

  • банк, где уже есть расчетный счет;
  • при государственных закупках, узнать, где другие участники получили БГ;
  • провести самостоятельный анализ преимуществ банков;
  • связаться с брокером.

Как получить банковскую гарантию:

  • проанализировать свои финансовые возможности и затраты для ее получения;
  • определится с банком;
  • узнать условия выдачи БГ в таком банке;
  • собрать пакет документов;
  • произвести оплату;
  • получить банковскую гарантию.

Калькулятор банковской гарантии

Государственный заказчик истребует у исполнителя документ, подтверждающий его способность выполнить обязательства и гарантирующий его финансовую устойчивость. Выдавая обязательства, банк несет определенные риски. Это компенсируется высокими комиссиями.



Расчет банковской гарантии: онлайн калькулятор

Сумма руб.
Срок гарантии дней
Предоставление гарантии по форме заказчика
Контрактом предусмотрена возможность выплаты Аванса
Гарантия в рамках 185-ФЗ
Гарантия в рамках 223-ФЗ
Увеличение/продление срока контракта
Подтверждение опыта исполнения контрактов

Стоимость гарантии руб.

 

Комиссию за банковскую гарантию определяют:

  • Размер гарантийной суммы равен 10-30% от цены контракта. Банк начисляет комиссию 2-10% на гарантийную сумму. То есть, при 100 тыс., комиссия будет равна 2 тыс. руб. (при 2%), при 1 млн. руб. – 20 тыс. руб.
  • Аванс. Для банка выдача аванс – дополнительный риск, который приводит к увеличению комиссии.
  • Срок действия БГ – равен сроку заказа плюс 1 месяц.
  • Бесспорное списание увеличивает стоимость.
  • При залоговом обеспечении или размещении депозита, банк идет на уступки и снижение комиссии. Отметим, при размещении депозита, компания получит дополнительную прибыль. Для молодых компаний, которые не успели закрепиться на рынке, депозит может составлять 100% размера БГ. 

Для банка важно: вернет или не вернет клиент полученные средства. Для страхования себя от возможных рисков, он предлагает клиентам — БГ под обеспечение залогом. Таким образом, банк сможет покрыть стоимость затраченных средств. В среднем, стоимость залога в 2 или 3 раза превышает стоимость гарантии. При отсутствии залога, риски банка возрастают, и он предлагает оформление под проценты в 2 раза выше.

Расчет банковской гарантии

На примере рассмотрим расчет банковской гарантии.

  1. Государственный заказ – 20 млн. рублей. Необходимо БГ на сумму 5 млн. рублей. Продолжительность договора составляет 12 месяцев (1 год). Комиссия по БГ (берем средний процент) равна 5%.

Расчет банковской гарантии: 5 000 000*5%*1=250 000 рублей.

При заказе в 20 млн. рублей, БГ будет стоить 250 тыс. рублей. При заказе в несколько миллионов, цену БГ можно считать адекватной.

  1. Компания выигрывает тендер и планирует заключить заказ на 15 млн. рублей. Сумма обеспечения установлена в размере 40% от стоимости контракта. Срок 3 года. Стандартно БГ принято заключать на срок контракта плюс 1 месяц. Ставка банка, выдавшего гарантию равна 4%.

Расчет банковской гарантии: 15 000 000*40%*4%*2=480 000 рублей.

При заказе 15 млн. рублей, обеспеченности 40%, БГ будет равна 480 тыс. рублей. Прибыль от заключенного контракта и затраты для получения обеспечения, не соизмеримо велика.

Таким образом, оформление банковской гарантии представляет собой доступный финансовый инструмент для малого и среднего бизнеса. Расчет банковской гарантии произведен примерно. На итоговую сумму оказывает влияние совокупность обстоятельств: финансовые возможности компании, срок деятельности на рынке, обеспеченность БГ залогом или депозитом, продолжительность государственного заказа и т.д.

Перечень банков выдающих банковские гарантии

Перечень банков г. Москва отвечающих установленный требованиям для выдачи банковских гарантий юридическим лицам.

Важно! С 1 июня 2018 года банк также должен иметь кредитный рейтинг по национальной шкале не ниже BB-(RU) – по версии Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства (АКРА); ruBВ- – по версии Рейтингового агентства «Эксперт РА».

В этот перечень попадают только банки, которые могут предоставлять банковскую гарантию выполнения налоговых обязательств. Каждое из этих учреждений:

  • обладает банковской лицензией, выданной минимум на 5 лет
  • минимальный размер капитала банка должен составлять не менее 1 млрд. руб.
  • соответствие всем нормативам в период последнего полугодия перед назначением конкурса
  • должны отсутствовать признаки возможного банкротства (проведение любых мер, направленных в соответствии с законодательством о банкротстве, на сохранение возможности полноценной работы банка).

Кроме того, гарантия, выданная банком, должна сохранять свое действие не меньше 2 месяцев после окончания срока принятия заявок. Отсутствие гарантии банка из специального перечня ведет к неприятию заявки.

 

Перечень банков выдающих банковские гарантии

Банки, удовлетворяющие требованиям, установленным пунктом 3 статьи 741 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.06.2018

№ п/п

Наименование банка

Рег. №

1

АО ЮниКредит Банк

1

2

ПАО «Энергомашбанк»

52

3

ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»

53

4

ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

65

5

АКБ «Энергобанк» (ПАО)

67

6

МОРСКОЙ БАНК (АО)

77

7

АО «БКС Банк»

101

8

АО АКБ «ЦентроКредит»

121

9

АО «РН Банк»

170

10

Банк МБСП (АО)

197

11

Прио-Внешторгбанк (ПАО)

212

12

ПАО АКБ «Урал ФД»

249

13

АО КБ «Хлынов»

254

14

АО «ГУТА-БАНК»

256

15

ООО «ХКФ Банк»

316

16

ПАО «БИНБАНК»

323

17

АО «АБ «РОССИЯ»

328

18

ООО Банк «Саратов»

330

19

Банк ГПБ (АО)

354

20

ООО Банк «Аверс»

415

21

ПАО КБ «УБРиР»

429

22

ПАО «Бест Эффортс Банк»

435

23

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

436

24

АО «Кубаньторгбанк»

478

25

АО «ТАТСОЦБАНК»

480

26

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

485

27

ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»

493

28

Банк «Первомайский» (ПАО)

518

29

АО Банк «Венец»

524

30

АО «Банк Акцепт»

567

31

АО АБ «Капитал»

575

32

АО БАНК «СНГБ»

588

33

АО «Великие Луки банк»

598

34

Банк ИПБ (АО)

600

35

АО «Алма Банк»

604

36

АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)

646

37

ПАО «Почта Банк»

650

38

ООО КБ «ГТ банк»

665

39

ПАО «НИКО-БАНК»

702

40

ОИКБ «Русь» (ООО)

704

41

ПАО «СКБ-банк»

705

42

ООО КБЭР «Банк Казани»

708

43

АО КБ «Ассоциация»

732

44

ПАО «Курскпромбанк»

735

45

АО УКБ «Белгородсоцбанк»

760

46

«Банк Заречье» (АО)

817

47

ПАО «Дальневосточный банк»

843

48

ПАО «Норвик Банк»

902

49

ПАО «МИнБанк»

912

50

ПАО «Запсибкомбанк»

918

51

АО «НВКбанк»

931

52

ПАО «Совкомбанк»

963

53

ПАО «Евразийский банк»

969

54

Банк ВТБ (ПАО)

1000

55

АО ВКАБАНК

1027

56

ООО «Хакасский муниципальный банк»

1049

57

АО «БайкалИнвестБанк»

1067

58

АО Банк «ККБ»

1087

59

АО «Кузнецкбизнесбанк»

1158

60

ПАО «Плюс Банк»

1189

61

ПАО «Липецккомбанк»

1242

62

ПАО Ставропольпромстройбанк

1288

63

КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)

1307

64

АО «Собинбанк»

1317

65

АО «АЛЬФА-БАНК»

1326

66

АО «Солид Банк»

1329

67

Банк «Левобережный» (ПАО)

1343

68

ПАО УКБ «Новобанк»

1352

69

РНКБ Банк (ПАО)

1354

70

Банк «Снежинский» АО

1376

71

РОСКОМСНАББАНК (ПАО)

1398

72

БАНК «МНХБ» ПАО

1411

73

Банк «Возрождение» (ПАО)

1439

74

«УМ-Банк» ООО

1441

75

ООО КБ «Агросоюз»

1459

76

ПАО КБ «Восточный»

1460

77

ПАО АКБ «Связь-Банк»

1470

78

ПАО Сбербанк

1481

79

ПАО «РосДорБанк»

1573

80

«СДМ-Банк» (ПАО)

1637

81

Креди Агриколь КИБ АО

1680

82

Банкхаус Эрбе (АО)

1717

83

ПАО «БыстроБанк»

1745

84

АККСБ «КС БАНК» (ПАО)

1752

85

ООО «Русфинанс Банк»

1792

86

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)

1810

87

ООО «Инбанк»

1829

88

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

1885

89

АКБ «Ланта-Банк» (АО)

1920

90

АО КБ «Модульбанк»

1927

91

ПАО «НБД-Банк»

1966

92

КБ «Русский ипотечный банк» (ООО)

1968

93

АБ «Девон-Кредит» (ПАО)

1972

94

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

1978

95

«СИБСОЦБАНК» ООО

2015

96

ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»

2048

97

АО КБ «ФорБанк»

2063

98

АО АКБ «Алеф-Банк»

2119

99

«Сетелем Банк» ООО

2168

100

АКБ «НРБанк» (АО)

2170

101

АКБ «Форштадт» (АО)

2208

102

ПАО Банк «ФК Открытие»

2209

103

ТКБ БАНК ПАО

2210

104

АО «Банк Интеза»

2216

105

ПАО КБ «Центр-инвест»

2225

106

КИВИ Банк (АО)

2241

107

АО «Народный банк»

2249

108

АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО)

2252

109

ПАО «МТС-Банк»

2268

110

ПАО РОСБАНК

2272

111

АО «Банк Русский Стандарт»

2289

112

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

2306

113

Банк СОЮЗ (АО)

2307

114

АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)

2309

115

АО АКБ «РУССОБАНК»

2313

116

АО АКБ «ГАЗБАНК»

2316

117

ООО КБ «ПЛАТИНА»

2347

118

Банк «ИТУРУП» (ООО)

2390

119

АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»

2402

120

АКБ «ПРОМИНВЕСТБАНК» (ПАО)

2433

121

ПАО АКБ «Металлинвестбанк»

2440

122

ПАО «МЕТКОМБАНК»

2443

123

АО «Банк Кредит Свисс (Москва)»

2494

124

ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО

2495

125

ООО «банк Раунд»

2506

126

АО «Тольяттихимбанк»

2507

127

КБ «Кубань Кредит» ООО

2518

128

КБ «МКБ» (ПАО)

2524

129

АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)

2529

130

ЭКСИ-Банк (АО)

2530

131

АО КБ «Пойдём!»

2534

132

АО АКБ «НОВИКОМБАНК»

2546

133

АО Банк «ПСКБ»

2551

134

АО КБ «Ситибанк»

2557

135

«ЗЕРБАНК (МОСКВА)» (АО)

2559

136

КБ «Гарант-Инвест» (АО)

2576

137

Банк «КУБ» (АО)

2584

138

ПАО «АКИБАНК»

2587

139

ПАО «АК БАРС» БАНК

2590

140

ООО КБ «Альба Альянс»

2593

141

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО

2602

142

АО Банк «Объединенный капитал»

2611

143

АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»

2618

144

КБ «Дж.П. Морган Банк Интернешнл» (ООО)

2629

145

АО «БАНК РЕАЛИСТ»

2646

146

ООО ПИР Банк

2655

147

АКБ «СЛАВИЯ» (АО)

2664

148

ООО КБ «Еврокапитал-Альянс»

2672

149

АО «Тинькофф Банк»

2673

150

КБ «Крокус-Банк» (ООО)

2682

151

ООО «Банк БКФ»

2684

152

КБ «ЛОКО-Банк» (АО)

2707

153

«Северный Народный Банк» (ПАО)

2721

154

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

2733

155

АКБ «Держава» ПАО

2738

156

АО «БМ-Банк»

2748

157

АО «НК Банк»

2755

158

АО «ТЭМБР-БАНК»

2764

159

АО «ОТП Банк»

2766

160

ОАО «ЮГ-Инвестбанк»

2772

161

ООО «АТБ» Банк

2776

162

АО МС Банк Рус

2789

163

АО РОСЭКСИМБАНК

2790

164

АО «Банк ФИНАМ»

2799

165

АКБ «Трансстройбанк» (АО)

2807

166

ПАО «БАНК СГБ»

2816

167

АО «БИНБАНК Диджитал»

2827

168

ООО КБ «СИНКО-БАНК»

2838

169

КБ «СИСТЕМА» ООО

2846

170

К2 Банк (АО)

2851

171

(АО «Банк «Агророс»)

2860

172

АО «ИШБАНК»

2867

173

ПАО АКБ «АВАНГАРД»

2879

174

АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»

2880

175

«Банк Кремлевский» ООО

2905

176

ООО КБ «АРЕСБАНК»

2914

177

ББР Банк (АО)

2929

178

АО «Эксперт Банк»

2949

179

ООО КБ «Славянский кредит»

2960

180

АО «УРАЛПРОМБАНК»

2964

181

АО «ГОРБАНК»

2982

182

КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО)

2995

183

АО «Углеметбанк»

2997

184

ООО «Экспобанк»

2998

185

ПАО АКБ «Приморье»

3001

186

АО Банк «Развитие-Столица»

3013

187

АО «Нордеа Банк»

3016

188

АО «Гранд Инвест Банк»

3053

189

Джей энд Ти Банк (АО)

3061

190

ПАО «РГС Банк»

3073

191

«Нацинвестпромбанк» (АО)

3077

192

АО «РФК-банк»

3099

193

АО «НС Банк»

3124

194

АКБ «РосЕвроБанк» (АО)

3137

195

АО «Банк ЖилФинанс»

3138

196

ПАО «Банк «Екатеринбург»

3161

197

АО «МОСКОМБАНК»

3172

198

ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК»

3173

199

АО КБ «ИС Банк»

3175

200

Эс-Би-Ай Банк ООО

3185

201

АО «Сити Инвест Банк»

3194

202

АО НОКССБАНК

3202

203

АО «СЭБ Банк»

3235

204

ООО КБ «СОЮЗНЫЙ»

3236

205

ПАО БАНК «СИАБ»

3245

206

АО БАНК «МОСКВА-СИТИ»

3247

207

ПАО «Промсвязьбанк»

3251

208

ПАО Банк ЗЕНИТ

3255

209

АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК»

3.84.139.101

3266

210

АО «БАНК ОРЕНБУРГ»

3269

211

Банк «ВБРР» (АО)

3287

212

ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)»

3290

213

АО «Райффайзенбанк»

3292

214

«Русьуниверсалбанк» (ООО)

3293

215

АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»

3300

216

Азия-Инвест Банк (АО)

3303

217

АО «Данске банк»

3307

218

АО «Кредит Европа Банк»

3311

219

МБО «ОРГБАНК» (ООО)

3312

220

ООО «Дойче Банк»

3328

221

ООО Банк «СКИБ»

3329

222

АО «Денизбанк Москва»

3330

223

АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»

3333

224

АО «Мидзухо Банк (Москва)»

3337

225

АО «КБ ДельтаКредит»

3338

226

АО «МСП Банк»

3340

227

КБ «МИА» (АО)

3344

228

АО «Россельхозбанк»

3349

229

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

3354

230

КБ «Москоммерцбанк» (АО)

3365

231

АО «СМП Банк»

3368

232

АО «Банк Финсервис»

3388

233

«Натиксис Банк АО»

3390

234

«Банк «МБА-МОСКВА» ООО

3395

235

АО «МБ Банк»

3396

236

КБ «ССтБ» (ООО)

3397

237

АО КБ «РУСНАРБАНК»

3403

238

«БНП ПАРИБА БАНК» АО

3407

239

КБ «РБА» (ООО)

3413

240

ООО «Унифондбанк»

3416

241

АО Банк «Национальный стандарт»

3421

242

АО «ТРОЙКА-Д БАНК»

3431

243

ООО «Первый Клиентский Банк»

3436

244

Банк НФК (АО)

3437

245

Банк «РЕСО Кредит» (АО)

3450

246

ООО «Морган Стэнли Банк»

3456

247

ООО «Ю Би Эс Банк»

3463

248

АО «Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)»

3465

249

НКО НКЦ (АО)

3466

250

АО КБ «ЮНИСТРИМ»

3467

251

АО «Тойота Банк»

3470

252

«Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО

3473

253

АйСиБиСи Банк (АО)

3475

254

АО «Ури Банк»

3479

255

ООО «РАМ Банк»

3480

256

ООО «Банк ПСА Финанс РУС»

3481

257

«БМВ Банк» ООО

3482

258

ООО «Голдман Сакс Банк»

3490

259

КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО)

3492

260

АО «СМБСР Банк»

3494

261

ООО «ЮМК банк»

3495

262

ООО «Фольксваген Банк РУС»

3500

263

ООО «Чайна Констракшн Банк»

3515

Примечание — Размер собственных средств (капитала) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) использован на отчетную дату до начала реализации Банком России мер, направленных на повышение финансовой устойчивости «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), — 01.04.2018.

 

Показать больше

Связанные статьи

Close