Более чем за год существования процедуры исключения из черных списков отказников по антиотмывочному законодательству банки реабилитировали около 15 тыс. своих клиентов. ЦБ отмечает, что до разбирательств на уровне межведомственной комиссии дошло значительно меньшее число жалоб, и считает это показателем работы механизма. Однако это капля в море, поскольку, по информации “Ъ”, к настоящему времени в черные списки попали до 1 млн клиентов банков.
Весной 2018 года из-за значительного числа жалоб на необоснованные блокировки была запущена двухуровневая процедура реабилитации таких клиентов. Она предполагает, что клиент может сначала попытаться оправдаться перед банком. «В большинстве случаев необходимо показать подтверждающие документы, на основании которых необходимо перевести ту или иную сумму, и вопрос закрывается»,— поясняет адвокат и партнер юридической компании BMS Денис Фролов. Впрочем, если клиент получил от банка ответ о невозможности пересмотра решения на основе предоставленных документов, то он может обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ и Росфинмониторинге.
Процедура вроде бы как выстроена, и галочка поставлена. Только вот как она работает?! Ровно так, как все у нас: не в сторону ослабления гаек, а в обратную, говорит эксперт.
«Я бы предложил регуляторам лично проверить, как предложенные меры на практике. Приведу пример: ваша компания в каком-нибудь «лохматом» 2015 году получила счастье очутиться в «черном списке». Справедливый вопрос: за что? Давайте нарисуем некий сценарий того, как подобное происходит на практике. Это было бы даже в некотором роде смешно, когда бы не было так грустно.
Компания Х обратилась в банк Y с целью открытия счета. Банк, после изучения всех необходимых данных документов, отказывает в этом. Обоснование: ваш бизнес нам видится рискованным, мы его не до конца понимаем и не хотим с вами работать. На нет и суда нет, как говорится. Компания пошла в другой банк Z и открыла счет там.
Что происходит дальше? Банк Y отрапортовал «куда надо» об отказе в открытие счета компании X. Автоматически компания попала в «черный список». Компания до поры до времени не обращала на это никакого внимания, но в определенный момент времени нахождение в списке стало мешать бизнесу.
Компания X обратилась в банк с целью исключения себя из «черного списка». Банк запросил огромное количество документов, развел самую настоящую бюрократию, и дело до сих пор не сдвинулось с мертвой точки. Компания Х так и находится в «черном списке», хотя бизнес абсолютно прозрачный и легальный. Белый и пушистый, если хотите.
Вот такой, достаточно простой и распространенный, пример. Механизмы дают сбои, «под раздачу» попадает огромное количество нормальных компаний. В итоге бенефициары компании Х просто «забили», приняли решение продать бизнес и вообще уехать из России. Получается, что мы сами отталкиваем свой, родной российский малый и средний бизнес. Который, на минуточку, призван быть основной движущей силой экономики.
Резюме банально: «хотели, как лучше, но получилось как всегда». Благая в целом идея, призванная очистить российский бизнес от недобросовестных элементов, работает против нормальных белых компаний. А для по-настоящему талантливого человека мир открыт. Уехал у другое место и развивает бизнес там, внося свою лепту в развитие местной экономики. Жаль, что уже не российской», — комментирует @bitkogan